Wealthsimple

Wealthsimple wurde 2014 in Toronto gegründet und hat sich zu einer der größten digitalen Investmentplattformen Kanadas entwickelt. Wealthsimple Investments Inc. ist von CIRO (Canadian Investment Regulatory Organization) als Investmenthändler in allen kanadischen Provinzen und Territorien reguliert, und Kundenkonten sind durch den Canadian Investor Protection Fund (CIPF) bis zu $1.000.000 pro Kontokategorie abgesichert, falls das Unternehmen zahlungsunfähig wird. Guthaben auf einem Wealthsimple-Cash-Konto ist separat über die CDIC bis zu $100.000 pro Einlegerkategorie versichert.

Stand März 2026 meldete Wealthsimple rund $125 Milliarden CAD an verwaltetem Vermögen und eine Kundenbasis von über 3 Millionen Kanadiern. Das Unternehmen gehört mehrheitlich der Power Corporation of Canada und sammelte im Oktober 2025 eine Finanzierungsrunde über $750 Millionen CAD bei einer Bewertung von $10 Milliarden CAD ein. Wealthsimple bedient ausschließlich kanadische Einwohner; eine US-amerikanische, britische oder sonstige internationale Version der Plattform gibt es nicht.

Das zentrale Self-Directed-Produkt ist Wealthsimple Trade, das $0 Kommission auf kanadische und US-amerikanische Aktien- und ETF-Trades berechnet. Die Währungsumrechnung zwischen CAD und USD kostet bei einem Standard-CAD-Konto 1,5%, ein Kostenpunkt, der bei einem USD-Konto sinkt. Wealthsimple betreibt außerdem einen verwalteten Anlagedienst (Robo-Advisor) mit gestaffelten Jahresgebühren von etwa 0,5% bis hinunter zu 0,2% bis 0,4% bei größeren Guthaben sowie ein Krypto-Handelsprodukt.

Zu den registrierten Kontoarten zählen TFSA, RRSP, RESP und FHSA, daneben gibt es nicht registrierte Konten. Wealthsimple Cash, das Girokonto-ähnliche Produkt, zahlt je nach Mitgliedschaftsstufe gestaffelte Zinsen und ist das Konto, auf dem die meisten Bar-Boni und Gewinnauszahlungen von Wealthsimple landen.

Das wichtigste Akquise-Angebot von Wealthsimple ist ein 1%-Match auf Kontoübertragungen: Wer mindestens $25.000 CAD von einem externen Institut in ein Trade-, Managed-Investing- oder Crypto-Konto überträgt, erhält von Wealthsimple 1% des netto übertragenen Betrags als Bargeld, aufgeteilt in 24 gleiche Monatsraten auf ein Wealthsimple-Girokonto. Eine Übertragung von $25.000 ergibt somit etwa $250, verteilt über zwei Jahre, keine Einmalzahlung. Die beworbene Obergrenze von bis zu $20.000 greift erst bei einer Übertragung von $2.000.000. Nur Übertragungen von Institut zu Institut zählen; Bareinzahlungen sind ausgeschlossen.

Das dauerhafte Empfehlungsprogramm zahlt sowohl dem Werber als auch dem neuen Kunden $25 CAD, sobald die geworbene Person ein Konto eröffnet und innerhalb von 30 Tagen mindestens $100 einzahlt. Wealthsimple bewirbt Stufen bis zu $2.000, doch dieser Höchstbetrag setzt eine Einzahlung von $1.000.000 durch die geworbene Person voraus, weshalb für so gut wie jeden $25 das tatsächliche Ergebnis sind. Daneben gibt es eine wiederkehrende Monthly-Millionaire-Verlosung: Einzahlungen auf das Girokonto, Empfehlungen und Gehaltseingang bringen Lose, und die Preise wechseln mit jeder Ausgabe. Die Ausgabe vom September 2026 verloste jede Woche eine Eigentumswohnung in Toronto und als Hauptgewinn eine Wohnung im Wert von über $1.000.000, Bargeld gab es nur bei kleinen Preisen von $3 bis $100. Das ist ein kostenloses Gewinnspiel im Lotterie-Stil, kein garantierter Bonus.

Der 1%-Match ist an eine Haltefrist von 730 Tagen gebunden. Nach Abwicklung der Übertragung reduziert eine Abhebung von mehr als 20% des netto eingezahlten Betrags künftige Monatsraten anteilig, bereits ausgezahlte Raten bleiben aber erhalten. Der Empfehlungsbonus hat mit 180 Tagen eine kürzere Haltefrist auf die qualifizierende Einzahlung der geworbenen Person; sinkt die Einzahlung in diesem Zeitraum unter die Schwelle von $100, können beide $25-Beträge zurückgefordert werden. Bei beiden Angeboten muss die Registrierung vor der Einzahlung beziehungsweise Übertragung erfolgen, nicht danach.

Alle Aktionen sind auf kanadische Einwohner im volljährigen Alter ihrer Provinz beschränkt, und sowohl der Empfehlungsbonus als auch der 1%-Match setzen ein Wealthsimple-Girokonto für den Zahlungseingang voraus. Der Monthly-Millionaire-Wettbewerb steht Einwohnern jeder Provinz offen, und Gewinner müssen vor Auszahlung eines Preises eine Wissensfrage korrekt beantworten, wie es die kanadische Gesetzgebung zu Gewinnspielen üblicherweise vorschreibt.

Wealthsimple stellt für kleine Empfehlungs- oder Match-Zahlungen auf nicht registrierte Konten in der Regel keine Steuerbescheinigung aus, das macht das Geld aber nicht steuerfrei. Bar-Boni und Gewinnspielgewinne muss grundsätzlich der Kontoinhaber gegenüber der CRA angeben, sofern zutreffend; wer über wiederholte Empfehlungen oder einen großen Übertragungs-Match einen nennenswerten Betrag verdient, sollte Rücksprache mit einem Steuerberater halten.

Am häufigsten scheitert es am Timing: Die Registrierung für den 1%-Match erfolgt erst, nachdem die Übertragung bereits gestartet wurde, oder ein geworbener Freund zahlt weniger als $100 ein oder hebt vor Ablauf der 180 Tage ab. Da die Berechtigung ausschließlich für Kanada gilt und an ein Wealthsimple-Girokonto gebunden ist, funktioniert keines dieser Angebote für Nicht-Einwohner oder Kontoinhaber, die das Cash-Produkt nie eröffnen.