Wealthsimple

A Wealthsimple foi lançada em Toronto em 2014 e se tornou uma das maiores plataformas digitais de investimento do Canadá. A Wealthsimple Investments Inc. é regulada pela CIRO (Canadian Investment Regulatory Organization) como corretora de investimentos em todas as províncias e territórios canadenses, e as contas dos clientes são cobertas pelo Canadian Investor Protection Fund (CIPF) em até $1.000.000 por categoria de conta, caso a empresa quebre. O saldo em dinheiro mantido em uma conta Wealthsimple Cash tem cobertura separada do CDIC de até $100.000 por categoria de depositante.

Em março de 2026, a Wealthsimple relatou cerca de $125 bilhões CAD em ativos sob administração e uma base de mais de 3 milhões de clientes canadenses. A empresa é controlada majoritariamente pela Power Corporation of Canada e captou uma rodada de $750 milhões CAD em outubro de 2025, com avaliação de $10 bilhões CAD. A Wealthsimple atende apenas residentes canadenses; não existe versão para os EUA, o Reino Unido ou qualquer outro mercado internacional.

O principal produto autodirigido é a Wealthsimple Trade, que cobra $0 de comissão em operações de ações e ETFs canadenses e americanos. A conversão de moeda entre CAD e USD custa 1,5% em uma conta CAD padrão, um custo que cai com uma conta em USD. A Wealthsimple também mantém um serviço de investimento gerenciado (robo-advisor) com taxas anuais escalonadas de cerca de 0,5% até 0,2% a 0,4% para saldos maiores, além de um produto de negociação de cripto.

As contas registradas incluem TFSA, RRSP, RESP e FHSA, além de contas não registradas. A Wealthsimple Cash, a conta no estilo conta corrente, paga juros escalonados conforme o nível de associação e é onde caem a maioria dos bônus em dinheiro e prêmios da Wealthsimple.

A principal oferta de aquisição da Wealthsimple é uma devolução de 1% sobre transferências de conta: mova ao menos $25.000 CAD para uma conta Trade, Managed Investing ou Crypto vindos de outra instituição, e a Wealthsimple paga 1% do valor líquido transferido em dinheiro, dividido em 24 parcelas mensais iguais para uma conta corrente Wealthsimple. Uma transferência de $25.000 resulta em cerca de $250 distribuídos ao longo de dois anos, não em um pagamento único. O teto anunciado de até $20.000 só se aplica a uma transferência de $2.000.000. Só contam transferências de instituição para instituição; depósitos em dinheiro ficam excluídos.

O programa de indicação padrão paga $25 CAD tanto para quem indica quanto para o novo cliente, assim que a pessoa indicada abre uma conta e deposita ao menos $100 dentro de 30 dias. A Wealthsimple anuncia níveis de até $2.000, mas esse valor máximo exige um depósito de $1.000.000 por parte do indicado, então $25 é o resultado para quase todo mundo. Também existe um sorteio recorrente chamado Monthly Millionaire: depósitos na conta corrente, indicações e depósito direto geram participações, e os prêmios mudam a cada edição. A edição de setembro de 2026 sorteou um apartamento em Toronto a cada semana e, como grande prêmio, um apartamento avaliado em mais de $1.000.000, com dinheiro só nos prêmios pequenos de $3 a $100. Isso é um concurso gratuito no estilo loteria, não um bônus garantido.

A devolução de 1% vem com um período de retenção de 730 dias. Depois que a transferência é liquidada, sacar mais de 20% do valor líquido financiado reduz proporcionalmente as parcelas mensais futuras, embora as parcelas já pagas sejam mantidas. O bônus de indicação tem um período de retenção mais curto, de 180 dias, sobre o depósito qualificado do indicado; retirar o depósito abaixo do limiar de $100 dentro desse prazo pode fazer com que os $25 de ambas as partes sejam recuperados. As duas ofertas exigem o cadastro antes de você depositar ou transferir, não depois.

Todas as promoções são restritas a residentes canadenses na maioridade da sua província, e tanto o bônus de indicação quanto a devolução de 1% exigem uma conta corrente Wealthsimple para receber o pagamento. O concurso Monthly Millionaire está aberto a residentes de todas as províncias, e os ganhadores precisam responder corretamente a uma pergunta de habilidade antes que um prêmio seja liberado, uma prática padrão sob a legislação canadense de sorteios.

A Wealthsimple geralmente não emite um comprovante fiscal para pagamentos pequenos de indicação ou de devolução em contas não registradas, mas isso não torna o dinheiro isento de imposto. Bônus em dinheiro e prêmios de concurso geralmente são responsabilidade do titular da conta declarar à CRA, se aplicável; quem ganhar um valor relevante por meio de indicações repetidas ou de uma grande devolução de transferência deve consultar um profissional de impostos.

A forma mais comum de perder essas ofertas é o momento errado: se cadastrar para a devolução de 1% depois de já ter iniciado uma transferência, ou ter um amigo indicado que deposita menos de $100 ou saca antes da marca de 180 dias. Como a elegibilidade é restrita ao Canadá e vinculada a uma conta corrente Wealthsimple, nenhuma dessas ofertas funciona para não residentes ou para titulares de conta que nunca abrem o produto Cash.