Depot-Aktionen in Kanada

Die bankeigenen Broker zahlen Cashback auf das Vermögen, das Sie mitbringen. TD Direct Investing und RBC Direct Investing zahlen beide 3% auf registrierte Konten wie TFSA, RRSP und FHSA und 1% auf nicht registrierte Bar- und Margin-Konten, bis zu 15.000 CAD pro Kunde, bei einem Mindestbetrag von 2.500 CAD. Qtrade zahlt stattdessen nach Stufen: 5% auf neue Nettoeinzahlungen von 1.000 CAD bis 10.000 CAD, danach einen festen Betrag, der bei höheren Einzahlungen von 550 CAD auf 5.000 CAD steigt. Wealthsimple matcht 1% von Übertragungen ab 25.000 CAD, bis zu 20.000 CAD. Für kleinere Beträge zahlt RBC außerdem 100 CAD, wenn Sie ein erstes GoSmart-Konto eröffnen, das App-Konto für RBC-Bankkunden, und 2.000 CAD einzahlen.

Keines dieser Angebote zahlt schnell. TD und RBC zahlen die Hälfte bis Ende 2027 und die andere Hälfte bis Ende 2028. Qtrade zahlt im März 2028. Wealthsimple verteilt seinen Match auf 24 Monatsraten auf ein Wealthsimple-Girokonto. Auch die Anmeldefenster sind kurz: Die Angebote von TD und RBC schließen für neue Anmeldungen Ende Oktober und Anfang November 2026, prüfen Sie also die Daten auf jeder Karte.

Jedes dieser Angebote hat eine Haltefrist, und sie sind lang. TD misst Ihr übertragenes Vermögen bis zum 30. November 2028, und bei RBC muss Ihr übertragenes Nettovermögen bis zum selben Datum bei mindestens 2.500 CAD bleiben. Die neuen Nettoeinzahlungen bei Qtrade müssen bis zum 5. Februar 2028 bleiben. Wealthsimple erlaubt Ihnen während seiner 730-tägigen Haltefrist, bis zu 20% des übertragenen Geldes abzuheben; darüber hinaus schrumpfen die verbleibenden Monatsraten.

In jedem Fall zählen Abhebungen und ausgehende Übertragungen gegen Sie, nicht Marktbewegungen. Ein fallendes Depot kürzt Ihre Prämie nicht, aber Geld vor Ende der Haltefrist zu einem anderen Broker zu verschieben, in der Regel schon. Wenn Sie das Geld innerhalb von zwei Jahren brauchen könnten, passt ein Angebot mit Prozentsatz auf Übertragungen schlecht.

TD und RBC geben beide an, dass die Barprämie bei registrierten Plänen direkt in den Plan gezahlt wird und nicht als Beitrag gilt. Das entspricht den Vorgaben der CRA: Ihr Folio zu Vorteilen in registrierten Plänen beschreibt ein in einen RRSP, RRIF oder TFSA gezahltes Cashback und hält fest, dass eine solche Zahlung keine Prämie, keine Schenkung und kein Beitrag zum Plan ist. Die Bedingungen von Qtrade gehen auf diesen Punkt nicht ein, fragen Sie also bei Qtrade nach, bevor Sie sich darauf verlassen.

Übertragungen erfordern Sorgfalt. Übertragen Sie ein TFSA, RRSP oder FHSA direkt zwischen Instituten, statt abzuheben und neu einzuzahlen: Die CRA behandelt eine direkte Übertragung als steuerfrei, während eine Abhebung mit anschließender Neueinzahlung als neuer Beitrag zählt und Sie über Ihre Grenze bringen kann. Für 2026 liegt die TFSA-Grenze bei 7.000 CAD und die RRSP-Grenze bei 33.810 CAD, und ein FHSA erlaubt 8.000 CAD pro Jahr bis zu 40.000 CAD über die gesamte Lebenszeit.

Ihr bisheriges Institut berechnet in der Regel eine Gebühr für die Übertragung eines Kontos nach außen. Mehrere dieser Angebote übernehmen sie: TD erstattet bis zu 150 CAD pro berechtigter Übertragung, für bis zu vier Übertragungen, bei Übertragungen ab 25.000 CAD; Wealthsimple übernimmt bis zu 150 CAD pro Konto bei Übertragungen ab 25.000 CAD; Qtrade schreibt bis zu 150 CAD pro Kunde bei Übertragungen ab 15.000 CAD gut, gegen eine Kopie der Gebührenabrechnung. Bewahren Sie die Abrechnung mit der Gebühr auf, denn jeder Broker verlangt sie.

Der Bundeshaushalt 2025 kündigte ein Verbot von Übertragungsgebühren für Anlage- und registrierte Konten an. Wir haben nicht bestätigt, wann oder ob diese Regel in Kraft tritt, gehen Sie also davon aus, dass Ihnen die Gebühr berechnet wird, bis Ihr Institut etwas anderes sagt.

Die CRA hat keine Vorgaben zu Cashback auf nicht registrierten Konten veröffentlicht, und laut den Bedingungen der Broker tragen Sie etwaige steuerliche Folgen selbst. Bewahren Sie die Auszahlungsbelege bei Ihren Steuerunterlagen auf und fragen Sie einen Steuerberater, wenn der Betrag ins Gewicht fällt.

Jeder von der CIRO regulierte Wertpapierhändler ist Mitglied des Canadian Investor Protection Fund (CIPF). Fällt ein Mitgliedsunternehmen aus und fehlt Ihr Vermögen, deckt der CIPF bis zu 1 Million CAD für Ihre allgemeinen Konten zusammen (Bar-, Margin-, TFSA- und FHSA-Konten), separat 1 Million CAD für registrierte Altersvorsorgekonten wie RRSP und RRIF und weitere 1 Million CAD für RESPs. Marktverluste und Kryptowerte deckt er nicht ab.