Promoções de corretoras no Canadá

As corretoras ligadas a bancos pagam cashback sobre os ativos que você traz. A TD Direct Investing e a RBC Direct Investing pagam 3% em contas registradas, como TFSA (conta de poupança isenta de impostos), RRSP (plano de aposentadoria) e FHSA (conta para a primeira casa), e 1% em contas não registradas à vista e de margem, até C$15.000 por cliente, com mínimo de C$2.500. A Qtrade paga por faixas: 5% sobre depósitos novos líquidos de C$1.000 a C$10.000 e, acima disso, um valor fixo que sobe de C$550 a C$5.000 para depósitos maiores. A Wealthsimple dá uma correspondência de 1% em transferências de C$25.000 ou mais, até C$20.000. Para valores menores, a RBC também paga C$100 quando você abre a sua primeira conta GoSmart e contribui com C$2.000; a GoSmart é a conta via aplicativo para clientes do banco RBC.

Nenhuma delas paga rápido. A TD e a RBC pagam metade até o fim de 2027 e metade até o fim de 2028. A Qtrade paga em março de 2028. A Wealthsimple divide a correspondência em 24 pagamentos mensais em uma conta corrente Wealthsimple. As janelas de inscrição também são curtas: as ofertas da TD e da RBC fecham para novos cadastros no fim de outubro e no início de novembro de 2026, então confira as datas em cada cartão.

Todas essas ofertas têm um período de retenção, e eles são longos. A TD mede os seus ativos transferidos até 30 de novembro de 2028, e a RBC exige que os seus ativos transferidos líquidos fiquem em C$2.500 ou mais até a mesma data. Os depósitos novos líquidos da Qtrade precisam ficar até 5 de fevereiro de 2028. A Wealthsimple permite retirar até 20% do dinheiro transferido durante a retenção de 730 dias; acima disso, os pagamentos mensais restantes diminuem.

Em todos os casos, o que conta contra você são os saques e as transferências para fora, e não os movimentos do mercado. Uma carteira em queda não corta a sua recompensa, mas levar o dinheiro para outra corretora antes do fim da retenção geralmente corta. Se você pode precisar do dinheiro dentro de dois anos, uma oferta baseada em percentual da transferência não é uma boa escolha.

A TD e a RBC afirmam que, nos planos registrados, a recompensa em dinheiro é paga diretamente no plano e não é considerada contribuição. Isso está de acordo com a orientação da CRA: o seu folio sobre vantagens em planos registrados descreve um cashback pago em um RRSP, RRIF ou TFSA e diz que esse pagamento não é prêmio, doação nem contribuição ao plano. Os termos da Qtrade não tratam do ponto, então pergunte à Qtrade antes de contar com isso.

As transferências exigem cuidado. Transfira um TFSA, RRSP ou FHSA diretamente entre instituições em vez de sacar e depositar de novo: a CRA trata a transferência direta como isenta de impostos, enquanto um saque seguido de novo depósito conta como uma nova contribuição e pode fazer você ultrapassar o seu limite. Em 2026, o limite em dólares do TFSA é de C$7.000 e o do RRSP é de C$33.810, e o FHSA permite C$8.000 por ano, até C$40.000 ao longo da vida.

A sua instituição atual geralmente cobra uma taxa para transferir uma conta para fora. Várias dessas ofertas cobrem essa taxa: a TD reembolsa até C$150 por transferência elegível, em até quatro transferências, para transferências de C$25.000 ou mais; a Wealthsimple cobre até C$150 por conta em transferências de C$25.000 ou mais; a Qtrade credita até C$150 por cliente em transferências de C$15.000 ou mais, mediante cópia do extrato com a taxa. Guarde o extrato que mostra a taxa, porque todas as corretoras pedem.

O orçamento federal de 2025 anunciou um plano para proibir taxas de transferência de contas de investimento e de contas registradas. Não confirmamos quando, nem se, essa regra entra em vigor, então conte com a cobrança até que a sua instituição diga o contrário.

A CRA não publicou orientação sobre cashback pago em uma conta não registrada, e os termos das corretoras dizem que quaisquer consequências fiscais são suas. Guarde os comprovantes de pagamento junto com os seus documentos fiscais e consulte um contador se o valor for relevante.

Toda corretora de investimentos regulada pela CIRO é membro do Canadian Investor Protection Fund (CIPF). Se uma empresa membro quebrar e os seus bens estiverem faltando, o CIPF cobre até C$1 milhão para as suas contas gerais somadas (à vista, margem, TFSA e FHSA), outro C$1 milhão separado para contas registradas de aposentadoria, como RRSP e RRIF, e mais C$1 milhão para RESP. Ele não cobre perdas de mercado nem criptoativos.